Rentable
Données du bien

Pour calculer une estimation du rendement d'un bien en Belgique avec la calculatrice rentable.be, vous devez connaitre:

  • Le prix d'achat du bien.
    Il s'agit du prix affiché par le vendeur, celui-ci ne doit pas inclure le droits d'enregistrement ou autres frais.
  • Le loyer.
    Montant payé par le locataire tous les mois. Les charges potentièlles sont à exclure de cette valeur.
  • Le revenu cadastral.
    Si vous ne connaissez pas le montant exact, dans le cadre de nos simulations le revenu cadastral sera equivalent au loyer mensuel.

Les indicateurs suivants seront calculés:

  • Rendement brut
  • Rendement net
  • Les droits d'enregistrement
  • Les frais de notaire liés à l'aquisition
  • Les frais de notaire liés au crédit hypothècaire
  • Une estimation de l'assurance solde restant dû
  • Le précompte immobilier
  • Le montant imposable
  • Le montant mensuel à rembourser à la banque
  • Un tableau d'amortissement
  • La date de fin du crédit
  • Le total des interets à payer
  • La quotité

Rendement brut

Le redement brut est le rapport entre le revenu obtenu et la mise de fonds initiale.
Dans le cadre d'un achat avec des fonds propres, le revenu obtenu correspond aux loyers annuels. La mise de fonds initiale correspond au prix d'achat et des frais associés à cet achat.
rendement brut=(loyer∗12)prix d’achat+frais d’aquisition\text{rendement brut} = { (\text{loyer} * 12) \over \text{prix d'achat} + \text{frais d'aquisition}}
Dans le cadre d'un achat avec un crédit hypothècaire, le revenu obtenu correspond aux loyers annuels. La mise de fonds initiale correspond aux frais associés à l'achat et les frais du crédit hypothècaire.
rendement brut=(loyer∗12)frais d’aquisition+frais lieˊs au creˊdit hypotheˊcaire\text{rendement brut} = { (\text{loyer} * 12) \over \text{frais d'aquisition} + \text{frais liés au crédit hypothécaire}}

Rendement net

Le redement net est le rapport entre le revenu net obtenu et la mise de fonds initiale.
Dans le cadre d'un achat avec des fonds propres, le revenu net obtenu correspond aux loyers annuels après avoir soustrait les taxes, le précompte immobilier, les assurances et un mois et demi de loyer pour palier au vide locatif ou travaux. La mise de fonds initiale correspond au prix d'achat et des frais associés à cet achat.
rendement net=(loyer∗12)−vide locatif−travaux−taxes−preˊcompte immobilier−assurancesprix d’achat+frais d’aquisition\text{rendement net} = { (\text{loyer} * 12) - \text{vide locatif} - \text{travaux} - \text{taxes} - \text{précompte immobilier} - \text{assurances} \over \text{prix d'achat} + \text{frais d'aquisition}}
Dans le cadre d'un achat avec un crédit hypothècaire, le revenu net obtenu correspond aux loyers annuels après avoir soustrait un mois et demi de loyer pour palier au vide locatif ou travaux, les taxes, le précompte immobilier, les assurances et la mensualité du crédit. La mise de fonds initiale correspond aux frais d'aquisition et les frais du crédit hypothècaire.
rendement net=12∗(loyer−mensualiteˊ du creˊdit)−vide locatif−travaux−taxes−preˊcompte immobilier−assurancesfrais d’aquisition+frais lieˊs au creˊdit hypotheˊcaire\text{rendement net} = { 12 * (\text{loyer} - \text{mensualité du crédit}) - \text{vide locatif} - \text{travaux} - \text{taxes} - \text{précompte immobilier} - \text{assurances} \over \text{frais d'aquisition} + \text{frais liés au crédit hypothécaire}}

Taux des droits d'enregistrement

Tout acquéreur d'un immeuble non-neuf en Belgique paie les droits d'enregistrement. Celui-ci varie de région en region.
  • taux du droit en region Bruxelloise = 12.5%
  • taux du droit en region Wallone = 12.5%
  • taux du droit en region Flamande:
    • pour une première habitation = 3%
    • pour une residence secondaire ou immeuble de rapport = 12%

Frais d'aquisition

Les frais d'aquisition se composent des droits d'enregistrement et des frais de notaire.
frais d’aquisition=(prix d’achat×taux du droit d’enregistrement)+frais de notaire\text{frais d'aquisition} = (\text{prix d'achat} \times \text{taux du droit d'enregistrement}) + \text{frais de notaire}
Les frais de notaire pour une aquisition se divisent en:
  • Honoraires
  • Frais administratifs
  • Transcription hypothècaire
  • TVA

Frais liés au crédit hypothècaire

Les frais liés au crédit hypothècaire se composent des frais de notaire et de l'assurance solde restant dû.
frais creˊdit hypotheˋcaire=frais de notaire+assurance solde restant duˆ\text{frais crédit hypothècaire} = \text{frais de notaire} + \text{assurance solde restant dû}
Les frais de notaire pour un crédit hypothècaire se divisent en:
  • Droits d’enregistrement
  • Droit pour les annexes
  • Droit d'écriture
  • Frais d'hypothèque
  • Honoraires
  • Frais administratifs
  • TVA

Assurance solde restant dû

L'assurance solde restant dû est une assurance-vie temporaire couplée à l’octroi d’un crédit hypothécaire lors d’un achat immobilier. Son objectif est de protéger votre famille ainsi que votre banque en cas de décès soudain pendant toute la durée de votre emprunt. Rares sont les banques qui acceptent d'octroyer un crédit sans une assurance solde restant dû.

Ce simulateur se base sur les valeurs renvoyés par le simulateur de Cardif.

Précompte immobilier

Toute personne, physique ou morale, propriétaire d’un bien immobilier est assujettie au précompte immobilier. La base imposable nécessaire au calcul du précompte immobilier est constituée du revenu cadastral. Ce revenu cadastral est indexé. Les centimes additionnels qui y sont ajoutés dépendent bien entendu d’une region à l'autre, d'une province à l’autre ainsi que d’une commune à l’autre.

taux d’imposition=taux regional+(taux regional×taux provincial)+(taux regional×taux comunal)\text{taux d'imposition} = \text{taux regional} + (\text{taux regional} \times \text{taux provincial}) + (\text{taux regional} \times \text{taux comunal})
Dans la region Bruxelloise le taux provincial est souvent nommé taux de l'aglomeration.
preˊcompte immobilier=revenu cadastral×index×taux d’imposition\text{précompte immobilier} = \text{revenu cadastral} \times \text{index} \times \text{taux d'imposition}

Revenus immobiliers imposables

Les revenus immobiliers imposables sont le revenu cadastral indexé, majoré de 40 %. (Loués à des particuliers qui ne les utilisent pas à des fins professionelles)

revenus immobiliers imposables=revenu cadastral×index×40%\text{revenus immobiliers imposables} = \text{revenu cadastral} \times \text{index} \times 40\%
Pour calculer le montant qui vous sera réelement imposé vous devez multiplier cette valeur par votre taux d'imposition.